Hoe bankfaillissementen vermijden? (deel 2)
Samenvatting: Banken hebben nu slechts 10% eigen kapitaal in reserve waardoor ze de spaarders hun geld niet kunnen teruggeven bij een bankrun en waardoor ze al bij 10% verlies hun hele kapitaal wegvegen en failliet zijn. Indien banken 100% eigen kapitaal in reserve hebben dan kunnen ze altijd, ook bij een bankrun, elke spaarder hun geld teruggeven, en kunnen ze ook alle verliezen die ze met de spaarders hun geld boeken, ook indien die enorm zijn, wel degelijk zelf betalen.
Reageer met je Facebook-account:
ik snap het niet meer. Als een bank 100% eigen kapitaal in reserve moet houden dan heeft ze geen spaarders meer. ELKE spaarder is een crediteur en daarmee is ELKE schuld aan een spaarder VREEMD vermogen.
Wil,
De denkfout die veel gemaakt wordt is volgens mij dat men denkt dat die 10% reserve, dat dat kapitaal is van de spaarder. Dat is niet correct. De 10% is kapitaal van de bank, eigen kapitaal. Met andere woorden, de bank leent wel degelijk 100% van het kapitaal van de spaarder uit.
De bank moet dus over eigen kapitaal beschikken alvorens zij de bankactiviteit mag uitoefenen. De wet stelt dat ze maar 10% eigen kapitaal moet hebben en dan mag beginnen.
Mijn pleidooi is dat dit niet correct is. Als de bank wil beweren tegen elke spaarder dat ze op elk moment hun geld mogen ophalen terwijl het geld van de spaarder is uitgeleend voor lange termijn dan moet de bank niet 10% eigen kapitaal in reserve hebben maar 100% eigen kapitaal in reserve. Anders kan de bank nooit voldoen aan deze belofte.
Tegelijkertijd zijn banken door 100% eigen kapitaal in reserve veel gezondere en stevigere bedrijven omdat ze dan ook alle verliezen kunnen dekken die ze met spaarders hun geld maken ook zelf kunnen betalen.
Of, in jouw termen uitgedrukt: Een bank moet evenveel ‘eigen’ vermogen hebben als dat ze ‘vreemd’ vermogen aantrekken van spaarders en beleggen. Zo kunnen ze hun beloftes waarmaken. Zo kunnen ze hun verliezen zelf betalen.
Spaarbanken (beleggingsbank met spaar rekening aanbod) zoals Alex, hoe zitten die in elkaar. Zijn deze veiliger, of juist niet?
M. Dan moet je te weten komen of Alex het geld zelf op eigen spaarrekening heeft of dat ze een andere grootbank gebruiken hiervoor en gewoon een commissie vragen.
Indien ze zelf spaarrekening aanbieden dan beleggen ze zelf het geld en dien je hun balans te analyseren (deel 3: zijn er bij ons nog veilige banken)
Indien ze samenwerken met een andere bank hiervoor, dan die je die andere bank zijjn balans te analyseren.